Für Geduldige. ETF-Sparpläne eignen sich für maßgeschneiderte langfristige Sparanlagen. © Getty Images / Westend61 / Uwe Umstätter
Mit ein paar Euro im Monat die internationalen Aktienmärkte für sich arbeiten lassen? Unser ETF-Sparplan-Vergleich zeigt, bei welchen Banken und Brokern es günstig geht.
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ETF-Sparpläne eignen sich auch für Menschen, die nicht an Aktienmärkten interessiert sind, aber deren Renditechancen nutzen wollen. Vorausgesetzt, sie wählen einen Sparplan auf einen von Finanztest empfohlenen Weltaktien-ETF. Wir haben die Konditionen von 24 Banken und Brokern untersucht, bei denen sich Sparpläne auf solche ETF abschließen lassen und zeigen, welche Angebote sich für welchen Sparzweck eignen.
Warum sich der ETF-Sparplan-Vergleich für Sie lohnt
Testergebnisse
Wir zeigen Konditionen von 24 Anbietern, regelmäßig aktualisiert. Im ETF-Sparplan-Vergleich der Stiftung Warentest finden sich Angebote von Direktbanken, bundesweiten Filialbanken, Fondsbanken und Neobrokern, darunter Commerzbank, DKB, Flatex, ING, S Broker und Trade Republic.
Die besten Konditionen
Unser Test zeigt, was ETF-Sparpläne mit unterschiedlichen Monatsraten bei den getesteten Banken und Brokern im Jahr kosten und wie groß die Auswahl bei den einzelnen Anbietern ist.
Welche ETF sich am besten für einen Sparplan eignen
Sie erfahren, wie Sie schon mit kleinen monatlichen Beträgen langfristig ein Vermögen aufbauen können, welche Aktien-ETF (Welt, Schwellenländer global, Europa, Deutschland) und Anleihen-ETF (Staatsanleihen Euro, Staats- und Unternehmensanleihen Euro, Staatsanleihen Deutschland) sich dafür eignen – und welche Banken entsprechende Sparpläne anbieten.
Welches Depot bietet die besten Konditionen für ETF-Sparpläne?
Ohne Depot geht es nicht. Im Test vergleichen wir die Preise für die regelmäßige Ausführung der ETF-Sparpläne und die Depotführung.
Das passende Angebot finden
Unsere zahlreichen Schnellfilter helfen Ihnen, das für Ihre Situation passende Angebot zu finden. So können Sie nach Sparplänen ohne Kauf- und Depotkosten filtern, sich Sparpläne anzeigen lassen, die über eine App nutzbar sind und nach Angeboten filtern, die schon mit Monatsraten von 10 Euro oder weniger bespart werden können – oder mit einem Klick feststellen, welche Banken und Broker die Einrichtung eines Gemeinschaftsdepots ermöglichen.
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Weltaktien-ETF sind für langfristiges Sparen ideal
ETF-Sparpläne eignen sich sehr gut zum langfristigen Vermögensaufbau. Wer jeden Monat ein paar Euro zur Seite legt, kann mit einem ETF-Sparplan die internationalen Aktienmärkte für sich arbeiten lassen. Und welche ETF eignen sich am besten für einen Sparplan? Finanztest empfiehlt vor allem ETF auf globale Aktienindizes wie den MSCI World. In der Vergangenheit ließen sich damit im Schnitt meist über 7 Prozent pro Jahr erzielen, manchmal auch deutlich mehr.
Mit dem ETF-Sparplanrechner das Endvermögen ausrechnen
Eine Durchschnittsrendite von 7 Prozent pro Jahr hätte bei Monatsraten von 200 Euro und 30 Jahren Spardauer ein Endvermögen von mehr als 230 000 Euro gebracht. ETF-Sparpläne sollten mindestens zehn Jahre lang laufen, besser aber über mehrere Jahrzehnte. Mit unserem ETF-Sparplanrechner können Sie selbst ausrechnen, welche Summen für unterschiedliche Ratenhöhen, Zeiträume und Renditeannahmen am Ende herauskommen. Sie können zwei Sparpläne vergleichen, um zu sehen, wie sich Kostenunterschiede auf das Endergebnis auswirken.
ETF-Sparplan-Vergleich zeigt die günstigsten Depots und Angebote
Wir haben die Sparplanangebote von 24 Banken und Brokern verglichen. Im günstigsten Fall haben ETF-Sparpläne dauerhaft weder Depot- noch Ausführungskosten. Unser Test zeigt, bei welchen Banken und Brokern es solche Topangebote gibt und welche darüber hinaus besonders vorteilhafte Konditionen bieten. Dabei unterscheiden wir zwischen Neukunden und Kunden, die bereits ein Depot bei einem der untersuchten Anbieter haben. Letztere müssen nicht immer ein neues Depot eröffnen, um einen preisgünstigen ETF-Sparplan abzuschließen.
Die besten ETF für Sparpläne finden
Unser Vergleich zeigt, welchen Banken und Broker das größte Angebot an ETF-Sparplänen bieten und bei welchen Banken und Brokern empfehlenswerte ETF aus den Aktienfondsgruppen Welt, Schwellenländer global, Europa und Deutschland sowie aus den wichtigsten Rentenfondsgruppen zu bekommen sind.
Tipp: Welche Fonds und ETF in den vergangenen Jahren besonders erfolgreich waren, zeigt unser großer Fondsvergleich. Sie möchten Ihr Geld nachhaltig anlegen und dabei trotzdem Renditechancen nutzen? Erfolgreich laufende ethisch-ökologische Angebote finden Sie in unserem Vergleich Nachhaltige Fonds und ETF. Die erfolgreiche Anlagestrategie der Stiftung Warentest erklären wir in unserem Special zum Pantoffel-Portfolio.
ETF-Sparpläne ohne Vertragsbindung und Kündigungsfristen
Anlegerinnen und Anleger gehen mit einem ETF-Sparplan keine längerfristigen Verpflichtungen ein, sondern bleiben sehr flexibel. Die Ratenhöhe lässt sich zeitnah vor dem nächsten Ausführungstermin ändern, ein laufender Sparplan ohne Formalitäten unterbrechen oder auflösen. Wer kurzfristig Geld braucht, kann jederzeit einen Teil der angesparten ETF-Anteile verkaufen. Unser Vergleich zeigt, welche Sparplanintervalle und Ratenhöhen bei den einzelnen Anbietern möglich sind. Die meisten bieten ETF-Sparpläne für Monatsraten ab 10 bis 25 Euro an, bei einigen kann man sogar schon ab 1 Euro sparen.
Kostenvergleich schafft Transparenz
Je niedriger die Kosten des Sparplans, desto besser ist die Rendite für Sparerinnen und Sparer. Wir zeigen für alle getesteten Banken und Broker, wie stark die Rendite bei unterschiedlichen Ratenhöhen und Laufzeiten durch die Kosten gemindert wird. Bei einigen Anbietern gibt es gar keinen Abschlag, bei anderen wird sie dagegen um mehr als 1 Prozentpunkt reduziert, was im Endergebnis bei höheren Sparraten mehrere Tausend Euro weniger bedeuten kann.
Übrigens: Arbeitnehmende können einen ETF-Sparplan auch im Rahmen der Vermögenswirksame Leistungen (VL) abschließen. Dann steuert der Arbeitgeber sogar etwas bei.
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ETF-Sparpläne haben einen großen Vorteil: Damit lässt sich eine kontinuierliche Vermögensbildung aus dem laufenden Einkommen umsetzen.
Roland Aulitzky, Redakteur im Team Geldanlage
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Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@Kneuker: Unseren Bericht zur Reaktion der Aktienmärkte auch die Amtseinführung von Präsident Trump finden Sie hier:
www.test.de/geld-aktuell
Unter dem folgenden Link finden Sie unsere Berichterstattung dazu, wie Portfolios gelaufen sind, die einen geringeren US-Anteil als der MSCI World hatten (Stand 12/2022):
www.test.de/Alternativen-zum-Weltaktienindex-Die-Gewichtung-des-MSCI-World-auf-dem-Pruefstand-5963505-0
Wer Bedenken hinsichtlich des hohen Anteils an Gewichten wie Apple, Microsoft, Meta, Amazone, Alphabet, … im MSCI World hat, kann auf ETF mit einer anderen Gewichtung setzten. Wir halten die Zunahme der Gewichte der führenden Technologieunternehmen im MSCI World nicht für bedenklich und teilen die mahnenden Stimmen, die vor sogenannten Klumpenrisiken warnen, nicht.
www.test.de/etf-gewichtung
Sehr geehrte Damen und Herren,
vielen Dank für die guten und hilfreichen Hinweise zum Thema ETF!
Sehen Sie die langfristigen Ziele von World-ETF mit ihren hohen Anteilen USA-Aktien durch die dortigen politischen Entwicklungen gefährdet?
Würden Sie diversifizieren?
@Dozer777: Ihr Kommentar befindet sich unter einem Artikel zu den ETF-Sparplänen, daher schreiben wir Sie zur Fortführung des Austausches an.
@alle: Auch für Landes- und Kommunalbeamte in Baden-Württemberg kann die Anzahl der Dienstjahre für die Höhe des Ruhegehaltes eine Rolle spielen, siehe auch § 28 LBeamtVGBW. Danach beträgt das Ruhegehalt für jedes Jahr ruhegehaltfähiger Dienstzeit 1,79375 Prozent der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge, höchstens jedoch 71,75 Prozent der letzten Dienstbezüge.
www.landesrecht-bw.de/bsbw/document/jlr-BeamtVGBWV39P27
https://lbv.landbw.de/documents/20181/42059/2190.pdf/15c45a7d-d74e-409b-8a9b-810e146fce23?download=true
www.kvbw.de/pb/startseite/beamtenversorgung/haeufig+gestellte+fragen.html
In dem Heft für Beamte steht eine falsche Info: die Pension würde sich nach Dienstjahren und der Besoldung der letzten Jahre und nicht der gesamten Dienstjahre richten.
Mindestens in Baden Württemberg falsch, ich denke in allen Bundesländern.
Es geht um alle Dienstjahre, jede Teilzeit reduziert die Pension.
Eine wirklich fatale falsche Information für junge Kolleg:innen.
Nach meiner Kenntnis sind kostenlose ETF-Sparpläne für Vermögenswirksame Leistungen kaum zu bekommen. Die Ing bietet z. B. überhaupt kein VL für ETF an.
Die einzig mir bisher bekannte Option ist der Vermittler AVL in Kombination mit der FNZ. Sobald das Depot mind. einen Wert von 25.000 Euro hat, ist das Depot inkl. ETF und VL kostenlos. Sicher ist das nicht für jeden machbar, aber für den ein oder anderen eine interessante Option. Gibt es dazu gleich gute oder bessere Alternativen?
Vielleicht könnten Sie künftig das Thema Vermittler ebenfalls einmal beleuchten.